주택연금이란 무엇이고, 주택연금 수령액 계산, 주택연금 신청방법 등 주택연금에 대한 모든 걸 알아보자.
목차
1. 주택연금 조건 및 신청
1-1 주택연금이란?
현재 거주 중인 주택을 담보로 매월 일정액을 연금 형식으로 받는 대출이다. 고령자의 주택을 금융기관에 담보로 제공하고 사망할 때까지 그 주택에 거주하면서 매월 일정액을 연금형식으로 지급받는 것이다. 주택연금 대출자가 사망하게 되면 금융기관이 주택을 처분하여 그동안에 대출금과 이자를 상환받게 된다.
쉽게 풀이해서
①주택연금 신청 | ②주택(본인소유) | ③------->금융기관(담보) | ④------->매월 연금 |
⑤주택보유자 사망 | ⑥----->주택(금융기관소유) | ⑦대출금 + 이자상환 |
주택을 담보로 금융기관에서 연금을 주고 사망하면 주택을 처분하여 대출금 이자 상환
1-2 주택연금 가입 조건
가입연령 | 만 55세 이상 |
주택보유수 | 9억원 이하 주택 |
우대방식 | 1.5억원 미만 기초수급자 만 65세 이상 |
거주요건 필수 |
- 가입연령은 부부 전체가 만 55세 이상이 아닌 주택소유자나 배우자가 만 55세 이상이면 된다.
- 다주택자의 경우라도 9억 원이 초과되면 안 되고 합산 가격은 9억 원 이하여야 한다.
- 우대 방식은 기초연금수급자이면서 만 65세 이상에 1 주택소유에 가격은 1.5억 원 미만 이어야 한다.
1-3 주택연금 신청방법
신청방법(오프라인) : 한국 주택금융공사(담보주택 소재지) 방문 >> 상담 및 신청 >> 심사 >> 보증약정 및 담보설정 >> 보증서 발급 >> 대출실행
신청방법(온라인) : 한국 주택금융공사 >> 주택연금 인터넷 신청하기 >> 인증서 등록 및 인증 >> 신청 >> 심사 >> 보증약정 및 담보설정 >> 보증서 발급 >> 대출실행
인터넷 사용이 어려우신 분들은 한국 주택금융공사 주택 소재지로 방문하여 상담받고 신청하면 된다
주택연금 3종 세트
- 주택연금의 종류는 일반 신청 외에도 3종 세트가 있다. 연령별, 자산 수준별로
① 주택담보대출 상환용 주택연금, ② 주택연금 사전예약 보금자리론 ③ 우대형 주택연금 이렇게 3종 세트가 있다.
QnA
① 주택연금 가입 시 추가비용은 발생하지 않는가?
아니다. 주택연금 가입시 보증료가 발생한다.
보증료는 주택연금 가입자가 장수하거나 주택 가격이 떨어지는 경우 주택 가격을 초과하여 발생될 수 있는 손실에 대한 보증료가 발생된다.
② 주택연금 수령 중 이사를 가게 되면? 주택연금을 계속 받을 수 있다. 하지만, 주택 가격에 따라 지급금액이 달라질 수 있다.
③ 세를 내어주는 경우에는 수령받을 수 있나? 받을 수 있다. 다만, 임차보증금이 없는 순수 월세인 경우에서만 가능하다.
2. 주택연금 지급, 수령액, 예상 연금 조회
2-1 주택연금 지급방식
주택연금 지급방식에는 두 가지가 있다. 하나는 “종신지급방식”이 있고, 두 번째는 “확정기간 방식”이 있다.
기타 “대출상환방식”, “우대 방식”등이 있다.
- 종신지급방식 : 인출한도 설정 없이 월지급금을 종신토록 지급받는 방식이다.
(예) 70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택 기준으로 매월 92만 2천 원 수령
- 확정기간 방식 : 고객이 선택한 일정 기간 동안만 월지급금을 지급받는 방식이다.
(예) 70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택 기준으로 10년의 확정기간 방식 선택 시 매월 155만 5천 원 수령
종신지급방식 장점 : 안정적인 노후 생활과 장수했을 때의 대비하기 유리함.
확정기간 방식 장점 : 은퇴 초기에 금적적으로 더 여유롭게 보낼 수 있음.
2-2 주택연금 예상 연금조회
주택연금은 주택소유자의 나이, 배우자 및 배우자 나이, 주택 시세, 지급방식에 따라 수령액 및 수령방법이 다르다.
예상 연금 조회는 아래와 같이 확인할 수 있다.
주택금융공사 – 예상 연금 조회
예)만 60세, 배우자 만 56세, 주택시세 3억 원, “종신지급방식”선택
조회 결과 확인 :조회 결과 월지급금은 414,710원이고 연령별로 월지급금(원)을 확인할 수 있다.
주택 구분으로 보자면
- 일반주택 : 등기사항 증명서상 요도가 주택인 경우(단독, 다세대, 다가구주택 및 아파트)
- 노인복지주택 : 노인에게 주거시설을 분양하여 주거의 편의, 생활지도, 상담 및 안전관리 등 일상생활에 필요한 편의를 제공함을 목적으로 하는 시설.
- 주거목적 오피스텔 : 등기사항 증명서 상 용도가 업무시설 또는 오피스텔이면서 주거목적으로 사용되는 경우
2-3 주택연금 수령액 계산
“종신지급방식“에서 주택별로 확인해 보면
일반주택 기준
예) 70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택 기준으로 매월 92만 11천 원 수령
예) 70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택 기준으로 매월 79만 9천 원을 수령
주거목적용 오피스텔
예) 70세(부부 중 연소자 기준), 3억 원 주택 기준으로 매월 72만 8천 월을 수령
예시로 종신지급방식에 따른 주택연금 수령액 계산을 하였지만, 기타 ”확정기간 혼합방식“, ”대출상환방식“, ”우대지급방식“에 따라서도 계산이 가능하다. 정확한 계산법은
주택연금 전반에 걸쳐 알아보았다. 현재 아직 주택연금을 신청할 나이가 되지 않았지만, 연금저축 등 연금에 대한 관심이 집중되면서 이러한 정책도 발전하고 있다. 앞으로 10년, 20년 후에는 정책이 바뀔 수 있겠지만, 미리 알아서 대비하면 풍족하진 않더라도 힘들지 않은 노후를 대비할 수 있지 않을까 생각한다.
노인복지주택 , 일반주택 , 오피스텔 주택연금 신청방법, 주택연금 수령방법, 주택연금 수령액 등에 대해 알아보았으며 노후는 미리 대비하자.
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